Наткнулась в рассылке от morningstar интересное видео о пенсионном портфеле.

Мои пометки по прочтению расшифровки видео ниже.

Чек-лист при построении пенсионного портфеля:

1. Защита от инфляции

Обычно пенсионные портфели составляются из инструментов с фиксированной доходностью.  При инфляции покупательная способность подобного дохода снижается. Следовательно, при построении пенсионного портфеля нужно учитывать, что на него будет оказывать влияние инфляция, поэтому стоит включить инструменты от нее защищающие. В их числе акции.

2. Долговечность портфеля.

Портфель должен быть устойчив к выводу средств. Долголетие рассматривается как угроза портфелю.

Перед выходом на пенсию необходимо оценить достаточно ли капитала для комфортного существования многие годы. Если нет, то с выходом на пенсию стоит повременить.

Опять же хорошо в своем портфеле для решения проблемы долговечности иметь акции. Кроме того, хорошо подойдут программы страховых компаний с пожизненными выплатами. 

3. Ликвидность пенсионного портфеля.

В структуре портфеля должна быть сумма на покрытие расходов на проживание в течение 1-2 лет. Это позволит пережить спад на рынке и не продавать активы в наихушее время.

Половина этой суммы остается в деньгах (депозиты тут же), половина может быть размещена в фонде краткосрочных облигаций.

4. Простота портфеля

Особенностью пенсионного портфеля является то, что он не должен требовать активного управления от инвестора. Инвестор может быть не в состоянии управлять им короткое или длительное время.  Подобный портфель должен быть самоуправляем. Поэтому хорошо в него включать индексные фонды широкого рынка и ETF. Таким образом достигается широкая диверсификация портфеля.

Так же можно использовать фонды фондов пенсионных стратегий, которые позволят автоматически ребалансировать пенсионный портфель. (Комм.: вариантов среди российских ПИФов не встречала).

5. Вспомогательные вопросы

Кроме того, при составлении пенсионного портфеля нужно решить ряд дополнительных вопросов, например, связаных с наследственным планированием.

Нужно сделать финансовые и медицинские доверенности на людей которые будут решать соответственно финансовые и медицинские вопросы.

И держать завещание в актуальном состоянии.