Комментарий: по слухам и optionsXpress россиянам счета не открывает. Ни у кого в последнее время опыта открытия не было?

Архив очень старой рассылки от 01.12.2014.

Меня часто спрашивают, какой способ инвестирования лучше: программа страховой компании, банковский счёт или брокерский счёт.

На выбор способа влияют не только характеристики инструмента (например, низкие комиссии), но и возможности, и цели самого инвестора.

Нет самого лучшего способа инвестирования, есть способы подходящие и не подходящие инвестору.

Сегодня мы рассмотрим в качестве способа инвестирования зарубежный брокерский счёт.

В начале моей карьеры финансового консультанта мне казалось, что лучше способа нет. Ведь он дешёвый! Но поставив во главу угла низкие комиссии, инвестор начинает тратить время. Купить-продать, задекларировать доходы, а до этого – заполнить заявление на открытие счёта, разобраться с торговой платформой, разобраться с валютным контролем банка и сделать валютный перевод. Незаметной канвой проходят усилия брокера по обеспечению безопасности. Один мой клиент получал переменные коды от брокера в течение нескольких месяцев. Потому что адрес по прописке был далеко, а по почтовому адресу брокер отказывался высылать коды.

В общем, некоторые затраты усилий и времени пользователям брокерского счёта обеспечены.

Затраты времени и усилий будут тем больше, чем меньше опыт инвестора.

Если вы торговали через брокерский счёт на родине, то это только смена декораций. Если нет, то вам предстоит много чудных открытий.

Еще брокерский счёт требует от инвестора финансовой дисциплины. Можно дать слабину и отказаться от инвестиций на падающем рынке, можно забыть об инвестициях в суматохе дней или потратить деньги на что-то мимолетно-важное.

Кроме того, если вы не работаете с финансовым консультантом, вам понадобится подбирать ценные бумаги самостоятельно.

Не всё можно купить через брокера: часто ограничен список облигаций, нельзя купить взаимные или хедж-фонды (только единичные брокеры предоставляют к ним доступ россиянам).

Не ко всем биржам брокер может предоставить доступ: есть брокеры, которые предоставляют только доступ к биржам США.

Еще я бы хотела отметить налоговый вопрос. Это не только наши налоги и декларации.

Во многих странах есть налог на наследство даже для нерезидентов (например, в США свыше 60 тыс.). Поэтому если планируете передавать капитал по наследству – выбирайте другой инструмент.

Итак, у брокерского счёта есть ряд ограничений, и он требует: времени, усилий, опыта, дисциплины.

За это инвестор получает низкие комиссии, особенно если речь идет о дисконтных брокерах

Если вы еще не сталкивались с брокерами, то на слуху у вас громкие имена такие ка Морган Стенли, Меррилл Линч и другие. Это full-service брокеры, которые кроме брокерских предоставляют услуги по пенсионному и налоговому планированию, дают инвестору различную аналитику и др. Услуги данных брокеров обычно дороги.

Когда дополнительные услуги не являются критерием выбора брокера, инвестор выбирает дисконтных (discount) брокеров, которые за счёт ограниченного перечня услуг снижают комиссии для инвестора.

Для инвесторов из России выбор брокеров будет небольшим. Не секрет, что многие брокеры отказываются открывать счета россиянам.

На приведенном кадре из моего сентябрьского вебинара видно, что только 5 из 16 брокеров согласились открыть счет гражданину РФ. Дополнительная информация по брокерам, работающим с россиянами в файле (PDF, данные на сентябрь 2014 г.)

Кроме низких комиссий у брокерского счёта есть еще ряд преимуществ:

• Простая процедура открытия счётаОбычно при открытии счёта инвестор заполняет заявление, форму W-8BEN о своём нерезидентстве в США и предоставляет копии документов подтверждающих личность (например, загранпаспорт) и адрес проживания (например, выписка с банковского счета на английском языке). Некоторые брокеры требуют оригиналов заявления и формы W-8BEN, некоторые довольствуются сканами и принимают документы в электронном виде.
• Ликвидность и оперативностьЗаявки на покупку-продажу выполняются в реальном времени. Ввод-вывод средств занимает от нескольких часов до нескольких дней.Документооборот упрощён – обычно все отчеты приходят по электронной почте.
• Низкие входные порогиВходные пороги брокера начинаются от нескольких тысяч долларов. Однако не спешите выбирать брокера с минимальным входным порогом. Узнайте сколько будет стоить перевод в вашем банке. Даже если вы выберите самый дешёвый банк в городе, у него окажется минимальная комиссия за перевод 10-15 долларов и переводить мелкие суммы будет накладно.
• Отсутствие рисков ошибки управляющегоБрокер, особенно дисконтный, не осуществляет подбор ценных бумаг и наполнение портфеля для инвестора. Этим занимается сам инвестор, поэтому все инвестиционные ошибки будут его собственными.

Брокерский счёт – удобный способ инвестирования, но прежде чем его открыть решите: подходит он вам или нет, сравните его плюсы и минус.

В составлении портфеля для брокерского счёта вам поможет финансовый консультант.