Типовые стратегии – ваш выход на зарубежные рынки
Я часто встречаюсь с заблуждением, что инвестировать на зарубежных рынках или слишком дорого, или слишком сложно.
Подобные мнения часто основываются на том, что в России доступ на международные площадки предлагается только очень состоятельным людям.
Например, доступ на зарубежные площадки через российского брокера открыт только ограниченному списку лиц – квалифицированным инвесторам. Собственно, состоятельные люди могут воспользоваться и частным банковским обслуживанием (Private Banking), где им смогут предложить различные виды инвестиций в иностранные ценные бумаги.
А знаете ли вы, что инвестировать через американского брокера можно уже с капиталом в 2 000 долларов США? Конечно, инвестиции через брокера требуют дополнительных знаний и затрат времени.
Сложно? Используйте накопительные программы страховых компаний с инвестиционной составляющей (unit-linked полисы). Уже от 500 долларов в месяц вы получите доступ на международные рынки без затрат времени.
Unit-linked полисы— накопительные программы, в которых каждый взнос (премия) распределяется в юниты (то же самое, что паи) выбранных держателем полиса инвестиционных фондов.
Эти программы предполагают периодические взносы, т.е. по сути, являются альтернативой классическому накопительному страхованию. Если в обычной накопительной программе держатель полиса никак не может повлиять на доходность, то в продуктах unit-linked он сам выбирает в какие фонды, с каким риском и доходностью ему инвестировать. Обычно в списке фондов есть фонды акций, облигаций, сбалансированных стратегий, и даже хедж-фонды; фонды, инвестирующие в разные отрасли, страны, регионы; номинированные в различных валютах.
Важно! Несмотря на то, что это полис, продукт не гарантирует не только доходность, но даже и возврат капитала, т.е. если стоимость выбранных фондов упадёт, то инвестор получит сумму меньше вложенной.
Полисы unit-linked позволяют автоматизировать инвестиции — автоматически происходит списание с карты и распределение по выбранным фондам. Но как же выбрать фонды? Для этого и предназначены наши типовые инвестиционные стратегии.
Обязательны все поля кроме поля "Подробности"
Как выбрать стратегию
| Консервативная | Сбалансированная | Агрессивная | |
|---|---|---|---|
| Рыночный риск | Низкий | Средний | Высокий |
| Горизонт инвестирования | от 5 лет | от 10 лет | от 15 лет |
| Доходность (прогноз) | 4-7% | 8-10% | 12-15% |
Основное различие в типовых стратегиях — рыночный риск.
Этот риск — рыночные колебания стоимости портфеля или волатильность ( или стандартное отклонение ). Чем сильнее колеблется стоимость, тем выше рыночный риск этого актива. При росте на мировых рынках стоимость агрессивного портфеля растёт быстрее, чем умеренного и консервативного. При спаде происходит всё наоборот, консервативный портфель падает меньше.
Cовет: не любите резких падений цены активов? – выбирайте консервативную стратегию.
У людей разная психологическая предрасположенность именно к этому риску — кто-то может принять на себя большие риски в обмен на большую доходность, а кто-то нет.
Кроме того, при выборе стратегии нужно обращать внимание на горизонт инвестирования. При долгосрочном инвестировании волатильность рынков сглаживается, а доходность стремится к своим средним значениям. Любые краткосрочные падения можно переждать, снижая тем самым вероятность продажи активов до того как рынки придут в норму.
Cовет: Если вы не можете определить свою предрасположенность к риску, но срок инвестирования у вас большой — выбирайте сбалансированную стратегию. Через 2-3 года можно будет заменить её как на менее, так и более рискованную стратегию."
Инвестиционный портфель может изменяться во времени, если начальный горизонт достаточно большой, то можно начать с агрессивной стратегии, а со временем перейти сначала в сбалансированную, а затем и в консервативную.
